Sélectionner votre ou vos enveloppes fiscales

* LIVRET A

Le livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État, qui décide de son fonctionnement, de son taux, de son plafond, de la qualité des titulaires, etc., et dont les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
·       Le plafond du livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations, hors calcul des intérêts capitalisés.
·       Le taux d’intérêt annuel du livret A est fixé à 2,4 % depuis le 1er février 2025. À partir du 1er août 2025, le taux du livret A sera abaissé à 1,7 %.
·       Il est possible de retirer les fonds du livret A à tout moment, sans frais ni pénalités, ce qui en fait un outil de liquidité efficace.
·       Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre. L'ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.
·       Si vous êtes déjà titulaire d'un livret A, il n’est pas possible d’en ouvrir un autre. Vous êtes tenu de clôturer le livret A que vous possédez avant d’ouvrir un nouveau livret A dans une autre banque. Depuis le 1er janvier 2013, la banque vérifie systématiquement que vous ne possédez pas d'autre livret A avant d'en ouvrir un à votre nom dans son établissement. Les personnes ayant plusieurs livrets A peuvent être soumises à des amendes.
Les fonds collectés sur les livrets A sont centralisés par la Caisse des dépôts et consignations. Ils servent à financer le logement social et la politique de la ville. La CDC publie par communiqués de presse la collecte mensuelle.
 

* ASSURANCE VIE

Les assurances-vie sont des placements qui garantissent le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur ou au bénéficiaire désigné dans le contrat. Le contrat préféré des français.
Dans un contrat d'assurance-vie, l'assuré peut lui-même être le bénéficiaire, contrairement à l'assurance en cas de décès qui constitue une garantie pour les proches de l'assuré.
De nombreuses formules d'assurance-vie sont proposées selon la durée choisie et les options de sortie (versement d'une rente ou d'un capital). Les risques encourus par l'assuré varient également selon le support choisi : les contrats souscrits en euros bénéficient d'un capital garanti, alors que le capital des contrats en unité de compte ou en action varie en fonction des marchés.
 
La fiscalité des produits en cas de rachat du contrat d’assurance vie
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique
Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 12,8 %.
​En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5 %.
 
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 12,8 %.
En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5 %.
Par ailleurs, en cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
Le souscripteur du contrat opte pour le prélèvement forfaitaire libératoire
En cas rachat du contrat avant 8 ans, les produits sont imposés au taux :
De 35 % en cas de rachat avant quatre ans.
De 15 % en cas de rachat entre quatre et huit ans.
En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5 %.
En cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
Attention : les produits acquis ou constatés, correspondant à des primes versées avant le 26 septembre 1997, sont exonérés.

Dans tous les cas
Les produits sont également soumis aux prélèvements sociaux dont le taux est de 17,2 %.
Certaines situations de force majeure (licenciement, invalidité…) permettent le rachat ou le dénouement du contrat d’assurance vie sans imposition et quelle que soit la date du rachat.
La fiscalité de l’assurance vie en cas de décès
Le capital ou la rente versée au bénéficiaire lors du décès de l’assuré n’entre pas dans la succession de ce dernier.
 

* PER (Plan Épargne Retraite)

Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne retraite à destination des particuliers. Il est disponible depuis le 1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d'épargne retraite.
Le PER est un dispositif d’épargne à long terme issu de la réforme de l’épargne retraite prévue par la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi Pacte. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.
Plus simple et flexible que les autres produits, il permet d'accumuler une épargne afin de compléter ses revenus au moment de la retraite, sous forme de rente ou de capital.
Le PER se décline sous trois formes : un PER individuel, et deux PER d'entreprise :

Le PER individuel succède au Perp (plan d'épargne retraite populaire) et au contrat Madelin (contrat d'épargne retraite pour les travailleurs non-salariés)

Le PER d'entreprise collectif succède au Perco (plan d'épargne pour la retraite collectif)

Le PER d'entreprise obligatoire succède au contrat article 83 (contrat d'assurance vie collectif souscrit par une entreprise au bénéfice de certains de ses salariés).
Vous pouvez transférer l'épargne des anciens plans déjà ouverts sur votre nouveau PER.

Quels sont les versements possibles ?
Le PER individuel est d'abord alimenté par les versements volontaires que vous effectuez.
Enfin, en cas de transfert d'un PER d'entreprise vers un PER individuel, vous pourrez aussi y verser :
Les sommes issues de l'intéressement, de la participation et de l'abondement de votre employeur à un PER d'entreprise ou à un PERCO
Les sommes issues d'un compte épargne temps (CET) et affectées à votre PER d'entreprise
Les versements obligatoires effectués sur un PER d'entreprise obligatoire.

Quelle fiscalité pour le PER individuel ?

Les sommes versées sur un PER individuel au cours d'une année sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d'un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal.

Vous êtes salarié
Le plafond est égal au plus élevé des deux montants suivants :
10 % des revenus professionnels de 2022, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 35 194 €,
Ou 4 114 € si ce montant est plus élevé.
Si vous ne déduisez pas ces versements de votre revenu imposable, vous aurez un avantage fiscal au moment de la sortie du PER individuel.

Vous êtes indépendant
Le plafond est égal au plus élevé des deux montants suivants :
10 % de vos bénéfices imposables (BIC, BA ou BNC) de 2022, dans la limite de 351 936 € + 15 % du bénéfice imposable compris entre 43 992 € et 351 936 €
Ou 4 114 € +15 % du bénéfice imposable compris entre 43 992 € et 351 936 €, si ce montant est plus élevé.

Comment débloquer votre épargne ?

Cas général
Lorsque vous avez atteint l'âge de la retraite et que vous n'avez pas opté au préalable pour la rente viagère, vous pouvez demander que l'épargne accumulée dans votre PER individuel soit versée :
Soit en capital
Soit en rente
Soit partiellement en capital et en rente.
Il en va de même pour l'épargne salariale (intéressement, participation, abondements, jours de CET) éventuellement transférée dans votre PER individuel.

Notez que le capital peut être versé en plusieurs fois.

Avant l’âge de la retraite
Vous pouvez récupérer votre épargne en capital de façon anticipée dans les six cas suivants :
Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs)
Décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs
Expiration de vos droits aux allocations chômage
Surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande)
Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire
Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires).
Pour demander le déblocage anticipé du PER, vous devez envoyer une lettre, de préférence recommandée, à l'organisme gestionnaire, avec les éléments suivants :
Justificatif d'identité
Relevé d'identité bancaire du compte sur lequel vous souhaitez obtenir le versement
Justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé que vous invoquez.

Et en cas de décès du titulaire ?

Si vous décédez, le plan sera clôturé.
Les sommes épargnées doivent être reversées à vos héritiers ou aux bénéficiaires que vous avez désignés dans le contrat, sous forme de capital ou de rente.
S'il s'agit d'un plan ouvert sous la forme d'un compte-titres, l'épargne est intégrée dans la succession.
S'il s'agit d'un plan qui a donné lieu à l'adhésion à un contrat d'assurance de groupe, les sommes épargnées doivent être reversées à vos bénéficiaires désignés dans le contrat, selon les règles de l'assurance-vie. La situation varie suivant que le décès est intervenu avant ou après 70 ans.

Décès avant 70 ans
·        Un abattement de 152 500 € est appliqué sur les sommes versées sur le contrat.
·        Le solde est soumis à un prélèvement de 20 % par quote-part taxable de chaque héritier inférieure ou égale à 700 000 €.
·        La quote-part taxable de chaque héritier supérieur à 700 000 € est soumise à un prélèvement de 31,25 %.

Décès après 70 ans

·        La part des sommes versées sur le contrat d'assurance qui dépasse 30 500 € est soumise aux droits de succession.

* PEA (Plan Épargne en Action européennes) ou compte titre

Le plan d’épargne en actions (PEA) est un compte-titres qui accueille des actions d’entreprises cotées de l’Union européenne et des parts de placements collectifs (OPCVM, SICAV) investis à au moins 75 % en actions d’entreprises européennes.
Il existe trois types de PEA.
·        Le PEA classique bancaire : ouvert dans un établissement bancaire, il permet d’acquérir directement des actions d'entreprises de l’Union européenne. Les investissements sont gérés par l’épargnant, qui doit sélectionner ses titres. Le plafond des versements est fixé à 150 000 €.
·        Le PEA classique assurance : souscrit auprès d'une compagnie d'assurance, il prend la forme d'un contrat de capitalisation en unités de compte. L’épargnant ne détient pas directement les titres, mais investit dans des fonds qui respectent l’éligibilité du PEA. Le plafond des versements est également fixé à 150 000 €.
·        Le PEA-PME-ETI : destiné au financement des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet d’investir dans des titres spécifiques à ces entreprises. Le plafond des versements est plus élevé, à 225 000 €.
Il est possible de cumuler un PEA bancaire ou un PEA assurance avec un PEA-PME, sous réserve que l'ensemble des versements sur les plans ne dépasse pas 225 000 €.

Quels sont les titres éligibles ?
·        Actions cotées ou sous certaines conditions les actions non cotées, les certificats d’investissement, les certificats coopératifs d’investissement, les certificats mutualistes, les parts de sociétés à responsabilité limitée (SARL), *les titres de capital de sociétés coopératives.
·        Les parts de placements collectifs (fonds et Sicav, fonds négocié en bourse, etc.) investis à au moins 75 % en actions et titres de sociétés ayant leur siège dans l’UE ou un État de l’ Espace économique européen (EEE).

Quels sont les titres exclus ?
·        Titres ou droits démembrés, parts de sociétés civiles immobilières (SCI), actions des sociétés foncières (SIIC), obligations, titres d’épargne salariale, stock-options, bons de souscription d’actions.

Quelle est la fiscalité du PEA ?

Retrait ou rachat avant cinq ans
·        Entraîne la clôture du PEA.
·        Gain net imposé au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour l’imposition au barème progressif.
·        Exonération d’impôt dans certains cas (décès, création/reprise d’une entreprise, licenciement, invalidité, mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son conjoint/Pacs).

Retraits ou rachat après cinq ans
·        Pas de clôture du PEA.
·        Gains exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux.
·        Revenus des titres non cotés exonérés dans la limite de 10 % du montant des placements.
·        Possibilité de transformer le PEA en rente viagère exonérée d'impôt.

Absence de retrait ou de rachat
·        Les dividendes et plus-values ne sont pas imposables s'ils sont réinvestis dans le PEA.
·        Les revenus restent soumis aux prélèvements sociaux.

PEA, à quoi devez-vous faire attention ?
Comme le rappelle l’AMF, avant d'ouvrir un PEA il convient d'évaluer correctement un certain nombre de paramètres, par exemple : 
·        Vérifier si l’investissement correspond à vos objectifs et moyens financiers,
·        Garder à l’esprit qu’il s’agit d’un placement de long terme (idéalement 10 ans),
·        Accepter les risques de fluctuation du marché et la possibilité de perte en capital,
·        Diversifier ses investissements pour limiter les risques.
 

 * CONTRAT DE CAPITALISATION

Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne qui permet d'investir sur des actifs financiers, pour se constituer un capital plutôt à long terme.
Diversification et flexibilité d'investissement :

·        Le contrat de capitalisation vous permet d’accéder à une large gamme de classes d’actifs, avec des options de gestion. Cette adaptabilité vous permet d’adopter une approche en accord avec votre profil investisseur, qu’il soit prudent, équilibré ou dynamique.
Transmission de patrimoine optimisée
·        En cas de décès du souscripteur/adhérent du contrat de capitalisation, celui qui hérite du contrat peut choisir de le conserver en gardant l'antériorité fiscale.
Une solution pour transmettre de son vivant
·        Le contrat de capitalisation permet une transmission du patrimoine par donation, en profitant des abattements liés au régime des donations. C'est une solution idéale pour planifier et transmettre un capital de son vivant.
Le contrat de capitalisation est accessible à tous, sans limite d’âge. Il peut être souscrit par des personnes physiques, mais également par des personnes morales sous réserve du respect de certaines conditions. Le souscripteur personne physique peut choisir d’effectuer des versements libres (ponctuels) ou programmés, selon les conditions définies dans les documents contractuels. Que vous soyez un particulier ou un professionnel, vous pouvez souscrire un contrat de capitalisationpour faire fructifier votre épargne grâce à une diversité de supports d’investissements, optimiser la transmission de votre patrimoine et profiter d’une fiscalité spécifique en cas de rachats.

Quelles sont les principales différences entre un contrat de capitalisation et une assurance vie ?
Ces deux solutions peuvent être complémentaires.

 Pour un contrat de capitalisation souscrit par une personne physique :
·        Le décès du souscripteur/adhérent n’entraîne pas la clôture du contrat
·        Le contrat intègre l’actif successoral du souscripteur/adhérent
·        Les héritiers peuvent procéder à un rachat ou conserver le contrat
·        Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation (en pleine propriété ou en démembrement de propriété)
 

 Pour un contrat d’assurance vie :
·        Le décès de l’assuré entraîne la clôture du contrat
·        Le capital décès est transmis hors succession mais est soumis à une fiscalité spécifique
·        Le capital décès est transmis aux bénéficiaires désignés dans la clause

Comment l'épargne est-elle investie dans un contrat de capitalisation ?

 
Le souscripteur répartit son épargne entre les actifs en euros, les unités de compte de son choix et, le cas échéant, les profils de gestion et les options de gestion. Le choix de la répartition des versements entre les différents supports d’investissements dépend notamment des objectifs d’investissement, de la situation patrimoniale et familiale et de la sensibilité au risque du souscripteur/adhérent.
Les sommes versées sont investies soit en orientation libre, ce qui permet au souscripteur d’exercer une gestion active de son épargne et de choisir librement la répartition entre fonds en euro et unités de compte, soit en orientation profilée via les profils de gestion.
L'épargne reste disponible à tout moment pendant la durée du contrat. Des rachats sont possibles.
Quelles sont les modalités de rachat du contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une demande écrite de :
·        Rachats partiels : le souscripteur peut récupérer une partie de son épargne à tout moment.
·        Rachat total : le souscripteur peut récupérer l’intégralité des sommes présentes sur son contrat à tout moment.
La fiscalité de la donation d'un contrat de capitalisation

Pour une donation en pleine propriété
Les droits de donation sont calculés sur la valeur du contrat au jour de la transmission. Cette valeur est ensuite soumise au barème des droits de mutation à titre gratuit.

 Pour une donation démembrée
L'assiette des droits de donation (droits de mutation à titre gratuit) correspond à la valeur de la nue-propriété du contrat donnée. Cette valeur est déterminée en fonction de l'âge du donateur usufruitier au moment de la donation :
·        50% de la valeur du contrat si le donateur a entre 51 et 60 ans
·        60% de la valeur du contrat si le donateur a entre 61 et 70 ans
·        70% de la valeur du contrat si le donateur a entre 71 et 80 ans
·        80% de la valeur du contrat si le donateur a entre 81 et 90 ans
 
Au décès de l'usufruitier, le nu-propriétaire devient automatiquement plein propriétaire du contrat de capitalisation. Il conserve l'antériorité fiscale du contrat.

Nos détenteurs de fonds

Une garantie de 70 000 € en cas de faillite en assurance vie. Depuis 1999, chaque contrat d'assurance vie bénéficie d’une garantie en cas de faillite de l’établissement financier auprès duquel il a été souscrit. Son montant est de 70 000 € par assuré et par compagnie d'assurance, 90 000 € lors de la perception d’une rente issue de cette épargne. Les détenteurs d’un contrat d'assurance vie sont protégés en cas de faillite de l’assureur auprès duquel le contrat a été souscrit. Cette garantie a été instaurée en 1999. Son montant est de 70 000 € par personne, quel que soit le nombre de contrats souscrits chez l’assureur en faillite et quelle que soit la valeur réelle du contrat. La somme est portée à 90 000 € lorsqu’une rente est en cours de versement, que ce soit pour incapacité ou invalidité, ou au profit des héritiers à la suite du décès de l’assuré. 

Sources : impôts.gouv / AG2R La mondiale

PROFIL INVESTISSEUR

Comprendre son Profil Investisseur : une étape clé avant d’investir

Investir est une démarche qui offre de nombreuses opportunités, mais qui comporte également des risques. Avant de se lancer, il est essentiel de connaître son profil investisseur : c’est la base d’une stratégie financière cohérente, adaptée à sa situation personnelle, à ses objectifs et à sa tolérance au risque.
 
Pourquoi définir son profil investisseur ?

Chaque investisseur est unique. Le profil permet de déterminer :

• Votre niveau d’expérience et votre compréhension des produits financiers.
• Votre capacité financière à absorber des pertes éventuelles.
• Votre tolérance psychologique aux fluctuations des marchés.
• Vos objectifs : croissance du capital, préparation de la retraite, revenu complémentaire, etc.

Ce processus fait partie de notre devoir de connaissance client, indispensable pour vous accompagner dans des investissements adaptés.
 
Comprendre la prise de risque

La performance d’un investissement est toujours liée à un certain niveau de risque.  Les marchés financiers connaissent des variations parfois importantes, et la gestion peut être source de stress, notamment dans des phases de volatilité.
L’essentiel est d’investir dans des solutions que vous comprenez et dont les risques sont compatibles avec votre situation personnelle. Certains investisseurs sont prêts à accepter des fluctuations marquées, d’autres préfèrent une progression plus régulière. 
Les placement possèdent une grille d'évaluation du risque de 1 à 7.  Cet indicateur est basé sur une échelle allant de 1 à 7, du niveau de risque le plus faible (ce qui ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque), au plus élevé. Le score indiqué combine deux types de risque : le risque de marché et le risque de crédit ou de liquidité.
Répondre à vos objectifs de durée placements  (ex: 5 - 10 - 15 -20 ans). Plus la période sera longue plus le capital sera élevé.
 

Les différents types d’investissements:

1. Les actions:

Les actions représentent une part du capital d’une entreprise. Elles offrent un fort potentiel de rendement, mais sont également parmi les supports les plus volatils. Elles conviennent aux profils capables d’assumer des variations importantes, parfois soudaines.

Avantages :

• Potentiel de gain élevé à long terme
• Participation à la croissance des entreprises

Risques :

• Forte fluctuation des cours
• Risque de perte en capital

 
2. Les obligations:

Les obligations sont des titres de créance émis par un État ou une entreprise. Elles offrent généralement une rémunération plus stable que les actions.

Avantages :

• Revenus réguliers (intérêts)
• Risque souvent plus faible que les actions

Risques :

• Possibilité de défaut de l’émetteur
• Sensibilité aux variations des taux d’intérêt

Elles conviennent souvent aux profils équilibrés ou prudents.
 
3. Les ETF :

Les ETF permettent d’investir facilement dans un large panier de titres (actions, obligations, matières premières…). Ils suivent un indice (comme le CAC 40) et offrent une diversification immédiate, souvent avec des frais réduits.

Avantages :

• Très bonne diversification
• Frais de gestion faibles
• Accessible pour tous les profils

Risques :

• Risque lié aux marchés suivis
• Variation de la valeur du fonds en fonction de l’indice

 
Le crédit immobilier et le crédit SCPI : investir dans la pierre avec effet de levier :

1. Le crédit immobilier classique

Le crédit immobilier classique permet d’acquérir un bien (résidence ou locatif) en utilisant l’effet de levier bancaire. Dans le cadre du locatif, les loyers contribuent au remboursement du prêt.

Avantages :

• Effet de levier puissant
• Construction d’un patrimoine tangible
• Revenus locatifs potentiels
• Dispositifs fiscaux possibles

Risques / Points d’attention :

• Engagement financier long
• Vacance locative
• Charges, entretien, travaux

Ce type d’investissement convient aux profils équilibrés à dynamiques cherchant à construire un patrimoine durable.

2. Le crédit SCPI

Le crédit permet de financer des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier, qui détiennent un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé…). 

Avantages :

• Diversification immédiate sans gérer de bien
• Rendements généralement stables
• Accessibilité plus simple que l'immobilier direct
• Effet de levier intéressant

Risques / Points d’attention :

• Rendement non garanti
• Frais de gestion et d’entrée
• Délai potentiel de revente

C’est une solution adaptée aux profils prudents à équilibrés, recherchant un revenu potentiel et une gestion déléguée.

Le Private Equity, aussi appelé "capital-investissement", est l’investissement en capital de PME ou TPE généralement non cotées en Bourse. Lorsqu’une société a besoin d’argent pour son développement, elle peut faire appel aux investisseurs, en leur proposant des actions en échange de capitaux, via la Bourse (en s’introduisant en Bourse ou en augmentant son capital si elle est déjà cotée), ou via des fonds de Private Equity. 

Comment déterminer votre profil ?

Nous évaluons votre profil investisseur à travers plusieurs critères :

• Votre connaissance et expérience financière

Connaissez-vous les produits financiers ? Avez-vous déjà investi ?

• Votre situation personnelle et patrimoniale

Revenus, épargne disponible, horizon d’investissement, projets…

• Votre tolérance au risque

Êtes-vous à l’aise avec les fluctuations ? Ce stress peut-il affecter vos décisions ?

• Vos objectifs

Cherchez-vous du rendement, de la sécurité, ou un juste équilibre ?
Cette analyse nous permet de vous recommander des solutions adaptées, cohérentes et responsables.
 
Investir, c’est avant tout se connaître
Définir son profil investisseur est une étape incontournable pour construire une stratégie durable et répondant à vos objectifs.
Que vous souhaitiez investir dans des actions, des obligations, des ETF, ou utiliser des outils plus avancés comme le crédit levier, la clé reste la même : comprendre les risques et choisir selon son profil.
Notre rôle, en tant que courtier, est de vous accompagner dans cette démarche, de vous fournir une information claire et de vous guider vers les solutions les plus adaptées.

Nous pouvons vous proposer des placements adapter à votre profil grâce à notre portefeuille permanent. Notre plateforme Nortia nous permet d'avoir une architecture ouverte.  Le terme «architecture ouverte» est utilisé pour décrire le fait qu’une institution financière propose à ses clients des produits et services financiers de tiers en plus de ses produits et services maison. 

COMPRENDRE L'INVESTISSEMENT FINANCIER

Les feuilles volantes CQFC

Auteur : Guillaume SIMONIN

A L'ÉCOUTE DE NOTRE MONDE ÉCONOMIQUE